反洗钱新规7月实施，金融机构严查跨境交易真实背景

银行积极完善反洗钱监测数据库

过去，银行主要通过跟踪资金流向和资金归集方向来加强对蚂蚁搬家式跨境资金转移的监管。然而，一些企业和个人很快发现了新的灰色通道。

“这些公司和个人抓住的是，一些国家的反洗钱监管相对薄弱，无法与国内银行实现全面的账户信息共享。”某国际会计师事务所争议协调与审查服务合伙人透露。好在这样的操作难度越来越大，因为这些资金最终流向了欧美发达国家，这些国家正在加强对反洗钱监管薄弱国家资金跨境流动的监管。

中亚某国中资企业分公司负责人向21世纪经济报道记者透露，公司总部计划将中亚国账户中闲置的美元资金转入中亚国别账户。美国账户为海外投资和收购。没想到整个过程耗时半年多，因为美国金融监管机构对资金进行了反洗钱核查，要求中资企业提供最详细的资金来源合法性材料，以及作为海外投资和收购文件。

“如果相关材料存在漏洞怎么监测比特币资金流入，资金可能会被美国金融监管部门直接没收。”他透露了。

21世纪经济报道记者从多方获悉，部分经营跨境资金划转的账户持有人已经开始改变策略，利用母语拼写的多样性，开设不同账户，不断转移资金，但国内银行缺乏对高风险账户的识别。很难及时识别所有这些关联帐户。

不少银行家承认，这需要借助外部力量，帮助金融机构进一步完善数据库建设。 21世纪经济报道记者也注意到央行对此表示支持。今年5月，央行发布的《义务机构反洗钱交易监测标准建设指引》明确，相关金融机构可以选择通过自主研发建设大额交易和可疑交易监测系统，共同开发或市场采购。在开发前，应从监测标准设计等方面提出适合本机构的监测系统建设要求。开发完成后，监控系统可有效满足监控标准运行的数据需求。

“其实我们反洗钱监控系统的部分数据库也是从外部购买的。”上述股份制银行人士透露。

在他看来，这种方式具有三大优势。一是帮助银行尽快建立相对完善的高风险账户识别数据库，实时跟踪涉嫌洗钱的关联账户资金流向；机构可以进行人员培训，比如帮助银行培养能够根据不同国家语言习惯识别可疑账户的数据分析师等；三是及时更新高风险账户信息。 》，然后快速重命名账号，或者更改账号注册位置逃避监管。所以数据库需要不断更新，让它们无处可藏。

加快制定比特币管理办法

虽然金融机构已经建立了完善的反洗钱监控体系来满足《管理办法》的要求，但比特币的意外崛起让他们发现了一条潜在的“漏网之鱼”。

具体来说，由于很多国家没有将比特币纳入金融监管，所以很多公司和个人在中国购买比特币，然后将其卖到海外换取现金，顺利将资金转移出境。

“甚至有些公司和个人利用杠杆融资购买比特币，然后通过境内买入境外卖出，实现更大规模的资金非法转移出境。”某银行合规部人士直言不讳地告诉《21世纪经济报道》。这些大笔资金一旦流向海外，大部分用于海外置业、投资理财产品等，但这是国内外汇法规不允许的外币使用范围。

该人士坦言，目前银行主要监控有跨境比特币交易的个人或企业账户的资金流向。一旦发现部分账户涉嫌洗钱，将迅速向外汇局相关部门报告。但在实践中，很多借比特币在国外买卖资金的公司和个人会使用别人的账户进行操作，这给相关的反洗钱监管带来了更大的难度。

21世纪经济报道记者从多方获悉，针对比特币交易存在洗钱和高杠杆货币融资等风险隐患，央行正在加快制定比特币管理办法，其中包括对比特币的管理办法交易平台、比特币平台反洗钱标准操作规程。

“有市场传言，这些管理措施最快将于6月公布。”某比特币平台负责人告诉21世纪经济报道记者，他们已经要求国内涉及比特币交易的公司和个人进行注册，并提供自己的实名制。银行账户交易便于监管部门对比特币交易资金跨境流动进行反洗钱监管。

知情人士向21世纪经济报道透露，多家第三方支付机构也已采取防范措施，按照《管理办法》的相关规定对跨境支付业务进行反洗钱监管。毕竟怎么监测比特币资金流入，随着跨境电商业务的快速扩张，不排除一些个人和公司通过虚构的海外购物清单将资金转移出境。

某第三方支付机构负责人告诉21世纪经济报道记者，央行目前为第三方支付机构设置了两条不可触及的经营红线。洗钱法规要求合规。

（编辑：辛玲，如有任何问题或建议，请联系xinlingfly2007@163.com）