第三方支付机构再现巨额罚款，反洗钱监管不减

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自2015年以来，监管部门对支付行业进行了铁腕整治，频频对支付机构进行处罚，开罚单成为常态化监管手段。

今年以来，监管部门继续严格监管第三方支付机构。

昨天，央行业务管理部公布了两条行政处罚信息，两家第三方支付机构共被罚款超过4000万元。 11天前，央行杭州中心支行宣布连续10张罚单，其中一张是对支付机构罚款1000万元以上。

2015年以来，监管部门对支付行业进行了铁腕整治，频频对支付机构进行处罚如何洗钱不被监管，开出罚款已成为常态化监管手段。值得注意的是，违反反洗钱规定已成为支付机构受到处罚的主要领域之一。

两家支付机构被罚款超过4000万元

1月21日，中国人民银行营业管理部公布了银英通支付有限公司（以下简称银英通）和凯联通支付服务有限公司（以下简称银英通）两项行政处罚信息。简称启联通）分别被罚款1.789.76万元和2.324.27万元。

行政处罚信息显示，银鹰通因未按规定履行客户身份识别和客户身份识别义务而被罚款；违规行为。两家公司的负责人也被罚款并给予警告。

根据公开信息，这两家支付机构在支付市场已经耕耘多年。银鹰通于2005年4月在北京注册成立，后与国美控股集团达成战略合作。传闻已被后者收购。开放联通成立于2010年11月，官网公告显示如何洗钱不被监管，该公司已终止与红星美凯龙、华润万家等多家公司的合作。

2020年，央行不止一次对支付机构开出巨额罚款。 1月10日，央行杭州中心支行、重庆市工商管理部同时对深圳市瑞银信息技术有限公司（以下简称瑞银）开出2张罚单，合计1.811.73万元。被罚款的原因与银鹰通、凯联通基本相似。 UBS Credit 成立于 2003 年，拥有超过 1500 万家 MSME 商户使用其收单服务。公司也多次被罚款。

近年来，监管部门对支付机构违规行为一直保持高压。

截至目前，受到处罚的支付机构数量非常多，部分支付机构屡遭处罚。巨额罚款并不少见。 2019年，央行上海分行对环讯支付科技有限公司开出支付机构史上最大单笔罚款，公司被罚款并没收近6000万元。

反洗钱监管并未减少

在监管部门的行政处罚中，因违反相关反洗钱规定而受到处罚的情况越来越普遍。

上述四大罚款原因均与违反《中华人民共和国反洗钱法》相关规定有关，如：未履行客户身份识别义务、未履行客户身份识别信息、记录保存义务，为身份不明的客户提供服务或交易，未按要求提交可疑交易报告等。上述瑞银信贷根据《反垄断法》第三十二条被罚款8009.5万元。重庆分公司违反反洗钱相关规定，通过了《中华人民共和国洗钱法》。责任人被罚款15.4万元。

此前，有支付行业分析人士表示，随着“断直连”的深入，以及跨境支付等业务的兴起，反洗钱可能成为未来监管的重点。记者注意到，银盈通、开联通等上述机构均提供跨境支付服务。

2016年以来，先后印发了《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别相关工作的通知》等多项文件，补齐制度短板，行为监管，规范银行和非银行。机构开出多项罚款。力度的大小只能从罚款的数量上看出。根据央行去年11月发布的《中国反洗钱报告2018》，全年违反反洗钱规定的罚款总额为1.89亿元，同比增加89亿元。增长41.04%，为2016年以来最高。⊙记者魏倩○编辑陈宇

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